人民幣跨境支付系統（CIPS)（一期）成功上線(xiàn)運行，由此，商業(yè)銀行將得以有效解決由于時(shí)區差異帶來(lái)的資金支付效率問(wèn)題，從而進(jìn)一步提升跨境人民幣資金流動(dòng)性的管理能力。


跨境人民幣業(yè)務(wù)

       目前，人民幣已經(jīng)成為中國第二大跨境支付貨幣和全球第四大支付貨幣�？缇橙嗣駧艠I(yè)務(wù)成為人民幣國際化的主渠道。在人民幣國際化程度不斷深化與企業(yè)“走出去”步伐越來(lái)越快的背景下，各家中資銀行從戰略高度出發(fā)，大力推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)。
       可以說(shuō)，跨境人民幣業(yè)務(wù)脫胎于銀企雙方的共同需求�？缇橙嗣駧艠I(yè)務(wù)為銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展提供了重要戰略機遇，也為銀行拓展海外服務(wù)觸角注入強勁活力。
       同時(shí)，使用人民幣進(jìn)行跨境結算可以幫助企業(yè)防范匯率風(fēng)險、鎖定財務(wù)成本、降低進(jìn)出口交易成本、提升效率、豐富資金跨國調配的選擇，也越來(lái)越受到企業(yè)的青睞，為中國企業(yè)“走出去”和國內實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展帶來(lái)了新的增長(cháng)動(dòng)力。
       應該說(shuō)，目前跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng )新發(fā)展所帶來(lái)的改革紅利正在加速顯現。
       商業(yè)銀行是發(fā)展跨境人民幣業(yè)務(wù)的基礎性平臺。近年來(lái)，中資銀行加快“走出去”步伐，海外整體布局進(jìn)一步拓展和壯大，為人民幣跨境使用提供了重要渠道和載體。
       統計表明，截至2014年末，大型銀行海外機構網(wǎng)絡(luò )覆蓋50個(gè)國家，設立的境外一級機構150余家，各類(lèi)分支機構總數超過(guò)1100家。行業(yè)整體國際競爭力和影響力持續提升，并成為拉動(dòng)中資銀行海外資產(chǎn)和盈利增長(cháng)的重要因素。
       以工行為例，2014年工行集團辦理的跨境人民幣業(yè)務(wù)量已超3.5萬(wàn)億元，自2009年跨境人民幣業(yè)務(wù)試點(diǎn)啟動(dòng)以來(lái)，工行已累計辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)量超過(guò)8萬(wàn)億元，平均每年增長(cháng)超過(guò)200%。在2009年跨境人民幣試點(diǎn)啟動(dòng)之前，人民幣業(yè)務(wù)對工行境外機構的貢獻度幾乎為零，但現在人民幣業(yè)務(wù)對工行境外機構總資產(chǎn)、負債、收入和利潤的貢獻都超過(guò)20%，有些境外機構甚至超過(guò)60%，并在繼續擴大。
       可以預見(jiàn)的是，今年以來(lái)，“一帶一路”國家戰略的落地在加速中資銀行國際化布局的同時(shí)，也將繼續推動(dòng)人民幣國際化的進(jìn)程。開(kāi)展全球化經(jīng)營(yíng)、實(shí)現跨境式發(fā)展已成為中資銀行的共識和發(fā)展必然，在此背景下，跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展與中資銀行自身國際化進(jìn)程的融合度將進(jìn)一步加深。
       從銀行業(yè)務(wù)角度看，更多的金融產(chǎn)品已經(jīng)開(kāi)發(fā)出來(lái)，包括跨境人民幣存貸款、匯款、結算、融資、清算、個(gè)人跨境、資金和衍生產(chǎn)品組合、內外聯(lián)動(dòng)創(chuàng )新雙幣信用證、跨境人民幣結構性代付、直融通、風(fēng)險參貸等產(chǎn)品。一些銀行還完成了海外項目人民幣融資、跨境人民幣租賃項目、跨境人民幣雙向資金池、自貿區跨境人民幣借款等多項業(yè)務(wù)，為多家境外機構完成人民幣的外商直接投資。
尤其值得一提的是，跨境人民幣業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，有助于中資銀行長(cháng)期業(yè)務(wù)結構的優(yōu)化調整。
       一方面，跨境人民幣業(yè)務(wù)將會(huì )加速中資銀行人民幣資產(chǎn)業(yè)務(wù)的多元發(fā)展。無(wú)論是經(jīng)常項目還是資本和金融項目，為境內外企業(yè)提供相應的跨境和離岸人民幣貿易融資及信貸業(yè)務(wù)，都已經(jīng)并將繼續成為中資銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)新的重要增長(cháng)點(diǎn)。
       另一方面，跨境人民幣業(yè)務(wù)還為商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)提供了更為廣闊的空間�？缇橙嗣駧艠I(yè)務(wù)可促進(jìn)人民幣衍生品交易等資金業(yè)務(wù)的發(fā)展，還推動(dòng)了投資銀行業(yè)務(wù)在海外的拓展。同時(shí)，居民對人民幣跨境使用需求的提升、企業(yè)進(jìn)出口貿易和跨境投融資等衍生的資金收付需求以及大型跨國企業(yè)全球資金雙向配置的需要，都令中資銀行綜合化現金服務(wù)范圍不斷擴張。這些都有利于中資銀行加速向高收益、輕資本的方向轉型。
       但我們也應該清醒地意識到，跨境人民幣業(yè)務(wù)的拓展對銀行風(fēng)險管控能力提出新的更高要求�？缇橙嗣駧艠I(yè)務(wù)的創(chuàng )新發(fā)展令中資銀行面臨的信用、市場(chǎng)、流動(dòng)性、監管、合規等風(fēng)險更趨復雜，而中資銀行尚未完全形成與之相匹配的全球風(fēng)險管理能力。
       在經(jīng)濟全球化背景下，企業(yè)融資形式多樣化、渠道多元化，客戶(hù)信用風(fēng)險的跨區域、跨條線(xiàn)傳導速度加快，境內銀行不良率抬頭使得境外機構信貸資產(chǎn)質(zhì)量同樣面臨考驗�？缇橙嗣駧艠I(yè)務(wù)的發(fā)展使中資銀行的資產(chǎn)負債來(lái)源更為多元，貨幣和久期錯配更為嚴重，中資銀行面臨的海外流動(dòng)性風(fēng)險和集團整體流動(dòng)性風(fēng)險都有可能日益明顯。中資銀行還要面對嚴格的監管以及不同的反洗錢(qián)、稅收、勞工等法律法規，這些都令商業(yè)銀行面臨較高的監管風(fēng)險和成本。
毋庸置疑，跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展將在中資銀行國際化整體戰略中占據重要位置。而推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展，要在看到機遇的同時(shí)冷靜思考并作出合理戰略安排。在加快跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng )新，完善跨境人民幣業(yè)務(wù)產(chǎn)品線(xiàn)的同時(shí)，健全與跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的風(fēng)險管理體制。